Die Expertenmeinung – was passiert mit Hauspreisen, Hypothekenzinsen, Krankenversicherung und mehr im Jahr 2023
Das vergangene Jahr wird für unsere Portemonnaies und Portemonnaies ein hartes Jahr.
Wir wurden von außerordentlichen Kostensteigerungen für Energie, Lebensmittel, Kraftstoff, Lebensmittel und Zinsen getroffen.
Was also steht für unsere persönlichen Finanzen für das kommende Jahr in Aussicht? Wir haben verschiedene Experten nach ihrer Meinung gefragt.
Hier ist ein Überblick darüber, was verschiedene Experten mit Krankenversicherung, Hypothekenzinsen, Immobilienpreisen, allgemeinen Versicherungen und Renten erwarten.
Krankenversicherung
Im November gab Irish Life Health bekannt, dass es die Kosten seiner Pläne für diejenigen erhöht, die ab Anfang Januar einen neuen Plan erneuern oder abschließen.
Durch die Wanderungen steigen die Kosten für die Krankenversicherung zwischen 80 Euro pro Jahr und 170 Euro für eine Familie mit zwei Erwachsenen und zwei Kindern.
Es ist der erste Versicherer in diesem Jahr, der eine weitreichende Erhöhung der Kosten seiner Policen ankündigt, wobei VHI und Laya stattdessen zu Beginn des Jahres Rabatte gewähren.
Der Experte Dermot Goode von TotalHealthCover.ie sagte, wir können davon ausgehen, dass seine Rivalen VHI Healthcare und Laya Healthcare mit Anstiegen folgen werden.
„Dies wird durch den medizinischen Inflationsdruck getrieben, da die aktuelle Rate der medizinischen Inflation zwischen 5 Prozent und 7 Prozent liegt“, sagte er.
Herr Goode sagte, dass Laya zusätzlich zu den Preiserhöhungen von Irish Life Health von durchschnittlich 4,5 Prozent ab dem 1. Januar etwa 12 Pläne um 1,5 Prozent ab dem 1. Januar erhöht.
Und die Abgabe auf fortgeschrittene Pläne – sie decken öffentliche und private Krankenhäuser ab – wird im kommenden April um 32 Euro steigen.
„Wir gehen davon aus, dass alle Versicherer bis zum Ende des ersten Quartals nächsten Jahres eine gewisse Erhöhung der meisten Pläne durchsetzen werden.
„Hoffentlich wird die durchschnittliche Zinserhöhung 5 Prozent nicht überschreiten, aber es besteht die Gefahr weiterer Erhöhungen später im Jahr 2023, was die kumulierte Zahl auf über 5 Prozent bringen könnte“, sagte er.
Rund eine Million Menschen sollen bis März ihre Krankenversicherung erneuern.
Dies hat die Krankenversicherungsbehörde (HIA) dazu veranlasst, die Menschen dazu zu ermutigen, ihre Police zu überprüfen, um die beste Deckung zu finden.
Herr Goode sagte, die Leute sollten ihren Versicherungsschutz jährlich überprüfen, so wie Sie es mit einer Auto- und Hausratversicherung tun würden.
Er riet auch dazu, sich für die neuesten Unternehmenspläne zu entscheiden, die den besten Gesamtschutz zu geringeren Kosten bieten.
Den Verbrauchern wurde außerdem empfohlen, eine kleine Selbstbeteiligung in Betracht zu ziehen und ihre Deckung aufzuteilen, um Einsparungen zu erzielen.
Hypothekenzinsen
Laut Makler Michael Dowling von Dowling Financial in Dublin dürften die Zinssätze der Europäischen Zentralbank vor Juni wieder steigen.
„Basierend auf dem, was ich auf den Märkten sehe, ist ein weiterer Anstieg um 0,5 Prozent wahrscheinlich. Ich gehe jedoch davon aus, dass die Zinsen nach dieser Erhöhung in den nächsten 18 bis 24 Monaten stabil bleiben werden“, sagte er.
Nahe
Ein vollständiger Rückgang der Immobilienpreise ist unwahrscheinlich, da die kräftige Angebotserholung voraussichtlich an Schwung verlieren wird
Karl Deeter vom Hypothekentechnologieunternehmen OnlineApplication.com sagte, wir hätten günstigere Hypothekenzinsen als Deutschland, und eine Einzelperson könne Kredite zu einem niedrigeren Zinssatz aufnehmen als Irland als Nation, was seiner Meinung nach auf den Kopf gestellt sei.
„Sobald das funktioniert, sind höhere Zinsen das natürliche Ergebnis, aber die Kreditvergabe sollte fließend und ziemlich robust bleiben, wenn auch niedriger als in diesem Jahr, da die Refinanzierungswelle endgültig vorbei sein wird.“
Herr Deeter erwartet im neuen Jahr neue Konkurrenz auf dem Hypothekenmarkt.
Er sagte, dass der Ausstieg von KBC und Ulster eine offensichtliche Lücke hinterlässt und die einheimischen Banken die Zinsen erhöhen, sodass sich die Lücke, die die Kreditvergabe für Nichtbanken-Kreditgeber unrentabel gemacht hat, schließt.
Herr Dowling sagte jedoch, er glaube nicht, dass wir im Jahr 2023 neue Marktteilnehmer auf dem Markt für Wohnhypotheken sehen werden.
Eine Post hat mehrfach ihren Wunsch signalisiert, in den Markt einzutreten, hat aber nicht geliefert.
Irland sei im Verhältnis zu anderen europäischen und britischen Märkten ein sehr kleiner Markt, sagte er.
Bemerkenswert ist, dass die Zentralbank den Kreditgebern ab dem 1. Januar erlaubt, das Verhältnis von Darlehen zu Einkommen für Erstkäufer auf das Vierfache des Gehalts zu erhöhen.
Herr Dowling sagte, dass es eine beträchtliche Anzahl von Erstkäufern gibt, die darauf warten, ihre Anträge im Januar einzureichen, in der Hoffnung, einen höheren Kreditbetrag in Anspruch nehmen zu können, und dies wird sich kurzfristig auf die Immobilienpreise auswirken.
Immobilienpreise
Die Immobilienpreisinflation verlangsamt sich seit Februar. John McCartney, Direktor und Forschungsleiter bei BNP Paribas Real Estate, sagte, dass dies bis zum nächsten Frühjahr andauern sollte.
Er sagte, eine Verlangsamung der Immobilienpreisinflation sei willkommen, aber er hält einen vollständigen Rückgang der Immobilienpreise im Jahr 2023 für unwahrscheinlich, da die starke Angebotserholung im nächsten Jahr wahrscheinlich etwas an Schwung verlieren werde.
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Präsidentin der Europäischen Zentralbank Christine Lagarde. Foto: Tomas Tkacik/SOPA Images/LightRocket über Getty Images
Außerdem bleibt die Nachfrage aufgrund eines Wiederauflebens des Bevölkerungswachstums und zweier kürzlicher Initiativen der Regierung, die die Nachfrage ankurbeln, sehr stark – das First Homes Scheme, das diesen Sommer eingeführt wurde, und lockerere Vorschriften für Hypothekendarlehen, die im Januar eingeführt werden, sagte McCartney.
Der Ökonom bei Goodbody Stockbrokers Dermot O’Leary erwartet für 2023 ein bescheidenes Wachstum der Immobilienpreise.
Er sagte, es gebe einige Gegenkräfte für den Wohnungsmarkt im Jahr 2023.
Die Zinsen steigen, aber es wird eine Lockerung der Kreditvergaberegeln für Erstkäufer geben.
Das Angebot bleibt knapp, wird aber ab hier vor allem im Second-Hand-Markt nachlassen.
David Browne, Head of New Homes beim Immobilienmakler Savills, sagte, steigende Hypothekenzinsen würden die Nachfrage dämpfen.
Es gibt jedoch Anzeichen dafür, dass die Zinserhöhungen der Europäischen Zentralbank den Aufwärtstrend möglicherweise nicht so aggressiv wie zuvor erwartet fortsetzen und sich Anfang 2023 beruhigen könnten.
Herr McCartney von BNP Paribas sagte, er erwarte, dass seine frühere Prognose von 28.000 neuen Wohnungen, die im Jahr 2022 fertiggestellt werden sollen, erfüllt werde.
„Basierend auf einer Analyse der bereits im Bau befindlichen Einheiten glaube ich, dass 2023 ein weiteres starkes Jahr für Wohnungslieferungen sein wird.
„Steigende Bau- und Finanzierungskosten drücken jedoch die Entwicklungsmargen, was zu einer Verlangsamung der Neuanfänge führt, was die Fertigstellungen in der zweiten Hälfte des Jahres 2023 beeinträchtigen könnte“, sagte er.
Herr Browne von Savills sagte, das staatlich unterstützte First Home Scheme werde den Markt für viele Erstkäufer komplett verändern.
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Der Ausstieg der Ulster Bank und der KBC könnte zu mehr Wettbewerb auf dem Hypothekenmarkt führen. Foto: Patrick Bolger/Bloomberg
„Obwohl wir feststellen, dass viele unserer potenziellen Käufer sich dessen entweder nicht bewusst sind oder sich nicht sicher sind, wie sie es beantragen können, glauben wir, dass es vielen derjenigen, die derzeit vom Markt ausgeschlossen sind, ermöglicht wird, sobald die Käufer darüber informiert sind um jetzt den Kauf ihres ersten Eigenheims in Betracht zu ziehen.“
Allgemeine Versicherung
Die Kfz-Versicherungsprämien für Verbraucher und die Haftpflichtprämien für Unternehmen werden laut dem Direktor der Alliance for Insurance Reform, Peter Boland, im Jahr 2023 weiter sinken.
„Angesichts des Umfangs und der Auswirkungen der Reformen, die Regierung und Justiz eingeführt haben, gehen wir davon aus, dass die Kfz-Prämien weiter sinken und die Haftpflichtprämien im Jahr 2023 deutlich sinken werden.“
Aber er sagte, es scheine, dass die Hausversicherungsprämien nicht so sehr von den Personenschadensreformen beeinflusst würden, wie sie von steigenden Baukosten beeinflusst würden.
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Es ist zu hoffen, dass die Versicherungsprämien infolge der Reformen bei Personenschäden sinken werden. Foto: Getty Images
Allerdings hätten die Versicherer die Vorteile der Reformen nicht vollständig bzw. bei der Haftpflichtversicherung überhaupt nicht weitergegeben.
„Die Regierung muss die Versicherer zur Rechenschaft ziehen, damit die Gewinne aus den Justizrichtlinien und anderen Reformen sofort und vollständig weitergegeben werden“, sagte Boland.
Er sagte, die Regierung erkläre uns häufig, dass sie Premiumpreise nicht diktieren könne.
Aber Herr Boland sagte, die Regierung habe eine enorme weiche Macht über den Versicherungssektor, einen Sektor, der unsere Regierung braucht, damit er profitabel arbeiten kann.
Darüber hinaus hat das Finanzministerium im Jahr 2020 ein Versicherungswettbewerbsamt eingerichtet, es ist ihm jedoch noch nicht gelungen, nennenswerte zusätzliche Zeichnungskapazitäten auf den Markt zu bringen.
Dieses Amt müsse bald Ergebnisse zeitigen, da zusätzlicher Wettbewerb der beste Weg sei, die Versicherer ehrlich zu halten, sagte er.
Renten
Nachdem er jahrelang darauf gewartet hatte, könnte der Staat 2023 kurz davor stehen, Renten mit automatischer Registrierung für Tausende einzuführen, die sich nur auf die staatliche Rente verlassen können, wenn sie in Rente gehen.
Es ist beabsichtigt, Anfang 2024 mit der automatischen Registrierung zu beginnen.
Aber dafür muss noch viel getan werden, so Jerry Moriarty, Chief Executive der Irish Association of Pension Funds.
Es muss eine Central Processing Agency (CPA) eingerichtet werden, zu deren Aufgaben es gehört, Personen zu identifizieren und anzumelden, die derzeit nicht in einem Arbeitgeber-Rentensystem sind, Beiträge von ihnen und ihrem Arbeitgeber einzuziehen, die zu investierenden Personen zuzuweisen und alles andere zu erledigen Verwaltung einer Rentenversicherung.
Es müssen ein Vorstand, ein CEO und Mitarbeiter der CPA ernannt, IT-Systeme eingerichtet und Anlageverwalter ernannt werden, die die Fonds verwalten.
Es muss auch eine starke Kommunikationsstrategie geben, um sicherzustellen, dass die Menschen wissen, was die automatische Registrierung ist und wie sie sich auf sie auswirkt.
„Das ist eine Menge Arbeit, die in einem Jahr erledigt werden muss. Es sieht jedoch so aus, als ob wir der Einführung von etwas näher kommen, das seit langem in Betracht gezogen wird.“
Bei der Einführung der automatischen Registrierung wurden in letzter Zeit mehr Fortschritte erzielt als in den Vorjahren
Glenn Gaughran von der Independent Trustee Company sagt, dass, obwohl viele Details noch ausgearbeitet werden müssen, in letzter Zeit mehr Fortschritte bei der Einführung der automatischen Registrierung erzielt wurden als in den Vorjahren.
Mark Reilly, Leiter des Rentenangebots bei Royal London Ireland, sagte, die Umsetzung der automatischen Registrierung werde davon abhängen, wie viel politischer Wille vorhanden sei, um das Projekt voranzutreiben.
Der Schlüssel dazu könnte der wirtschaftliche Hintergrund sein, mit dem Irland konfrontiert ist, und ob es der richtige Zeitpunkt für die Einführung des Rentensparsystems mit automatischer Registrierung ist.
https://www.independent.ie/business/personal-finance/the-experts-view-what-will-happen-to-house-prices-mortgage-rates-health-insurance-and-more-in-2023-42245537.html Die Expertenmeinung – was passiert mit Hauspreisen, Hypothekenzinsen, Krankenversicherung und mehr im Jahr 2023